10 WASIAT IBU KEPADA PUTRINYA


Wahai anakku, peganglah 10 wasiat ini, insya Allah kebahagiaan akan menjadi milikmu.

1..Iringilah suamimu dengan sifat qana’ah, menerima apa adanya. Sesungguhnya dalam qana’ah terdapat ketenangan hati.

2..pergaulilah suamimu dengan baik dan rasa patuh. Sesungguhnya di dalam kebaikan pergaulan dan kepatuhanmu terdapat ridha Tuhanmu.

3..jagalah pandangan matanya agar jangan sampai melihat sesuatu yang tidak disukainya dalam dirimu.

4..jagalah penciumannya agar ia tidak mencium bau yang tidak harum di tubuhmu.

5..jagalah dengan sungguh-sungguh waktu makannya, sesungguhnya rasa lapar akan mudah menyulut kemarahan.

6..Tenanglah di waktu tidurnya. Sebab kegaduhan di saat tidurnya bisa mendatangkan kekesalan.

7.. jagalah rumah dan hartanya. Sesungguhnya menjaga harta suami adalah salah satu bentuk penghormatan kepadanya.
8..jagalah kehormatan dan keluarganya. Sesungguhnya menjaga kehormatan keluarganya adalah penjagaan yang sangat baik di matanya.

9.. jangan menyebarkan rahasianya. Sebab rahasianya adalah rahasiamu, kelemahannya adalah kelemahanmu, dan aibnya adalah aibmu.

10..jangan berpaling dari perintahnya. Sebab suami yang mendapati istrinya tak mau mentaatinya, ia akan sempit hatinya dan tidak ridha kepadanya.

Bagikan kepada muslim/muslimah lain, Semoga Bermanfaat.. Aamiin
Rasulallah SAW bersabda :"Barang siapa yang menyampaikan 1
(satu) ilmu saja dan ada orang yang mengamalkannya,maka
walaupun yang menyampaikan sudah tiada (meninggal dunia), dia akan tetap memperoleh pahala." (HR. Al-Bukhari)
Subhanallah
Semoga kita dapat mengambil pengetahuan bermanfaat yang bernilai ibadah lewat tulisan ini dan mengamalkan dalam kehidupan sehari - hari. Aamiin

STNK Hilang? Tidak Perlu Cemas!

Jika Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) Anda hilang, tidak perlu cemas berkendara. Apalagi berpikir mau bayar mahal ini itu, berikut pemberitahuan dari akun Facebook Divisi Humas Mabes Polri: 
SOSIALISASI:
STNK Hilang Tidak Perlu Cemas
Tidak perlu resah berlebihan jika anda kehilangan Surat Tanda Nomor Kendaraan anda, karena untuk mendapatkan yang baru tidak diperlukan uang yang cukup banyak dan untuk sistem pengurusannya sendiri juga tergolong tidak rumit. Jadi jangan anda kawatir jika kejadian STNK hilang menerpa anda.

Hanya diperlukan dengan kisaran uang Rp 50.000 saja anda sudah bisa mendapatkan surat kendaraan motor anda yang baru. Untuk lebih jelasnya dan lebih ringkasnya, bagian Humas Polri mengabarkan tentang keterkaitan kehilangan surat kendaraan, anda hanya saja diharuskan menuruti syarat-syarat dan prosedur pengurusan yang berkaitan.

STNK hilang, stnk bantuan, biaya motor stnk hilang, mengurus stnk hilang , cara membuat stnk baru yang hilang, cara mengurus stnk motor yang hilang, biaya stnk hilang 2014, cara mengurus stnk hilang, persiapan pembuatan baru stnk, prosedur mengurus stnk, syarat pembuatan adalah:

Persiapan Pembuatan
Kami dari Info Otomotif Terbaru akan berbagi tentang hal apa saja yang harus terlebih dahulu yang harus anda siapkan ketika akan mengurus stnk hilang.
1. KTP Pemilik kendaraan yang tertera
2. Foto copy dari Surat Tanda Nomer Kendaraan yang hilang
3. Surat Tanda Hilangan baik dari Polsek ataupun Polres setempat.
4. BPKB asli maupun foto copy juga harus anda bawah.
PROMO SOFTWARE AKUNTANSI
Prosedur tentang pengurusan
Kami akan menjelaskan tentang 8 butir prosedur.
1. Anda terlebih dahulu diwajibkan untuk cek fisik kendaraan, setelah itu foto copy hasil tes fisik kendaraan tersebut.
2. Isi formulir dengan lengkap dan benar.
3. Mengurus Cek Blokir (Mengurus Surat Keterangan STNK Hilang dari Samsat), berisi keterangan keabsahan STNK terkait, misalnya tidak diblokir atau dalam pencarian. Lampirkan hasil cek fisik kendaraan.
4. Mengurus pembuatan baru di loket BBN II. (Lampirkan semua persyaratan data dan Surat Keterangan Hilang dari Samsat).
5. Jika motor anda belum motor anda belum melakukan pajak motor tahunan pada pembuatan STNK baru, maka anda di wajibkan untuk membayar pajak. Tapi jika anda sudah membayar biaya pajak ini maka bebas biaya pajak.
6. Membayar biaya untuk proses pembuatan sebesar Rp. 50.000.
7. Anda tinggal menunggu jadi, kemudian pengambilan Surat Tanda Nomor Kendaraan dan Surat Ketetapan Pajak Daerah.
8. Selesai.

tribunnews.com


Wooww! Dana Aspirasi DPR Senilai 20 Miliar

JAKARTA - Forum Indonesia untuk Transparansi Anggaran (FITRA) kembali menegaskan penolakan terhadap munculnya dana aspirasi DPR senilai Rp 20 miliar, yang dibungkus melalui Usulan Program Pembangunan Daerah Pemilihan (UP2DP) DPR. 
Saat ini, DPR tengah menyusun Peraturan DPR untuk memuluskan usulan ini masuk RAPBN 2016. Namun, Koordinator Advokasi dan Investigasi FITRA, Apung Widadi menyebutkan ada 9 alasan mengapa dana aspirasi tersebut perlu ditolak. Apalagi wacana ini kembali diperjuangkan DPR setelah gagal pada periode sebelumnya.
"FITRA menolak tegas gagasan ini dengan sembilan alasan. Pertama, dana aspirasi tidak mempunyai dasar hukum yang kuat," kata Apung dalam diskusi soal dana aspirasi di Menteng Jakarta Pusat, Minggu (14/6).
Menurut Apung, dana aspirasi ini tidak masuk dalam sistem penganggaran keuangan negara di Indonesia, khususnya UU Nomor 17 Tahun 2003 tentang Keuangan Negara. Pasal 12 ayat 2 UU ini menyatakan RAPBN disusun berpedoman pada Rencana Kerja Pemerintah (RKP), tidak berdasarkan daerah pemilihan sehingga DPR tidak punya instrumen perencanaan seperti pemerintah.
Kedua, DPR tidak memiliki hak menggunakan anggaran (budget). DPR menurutnya salah kaprah menyatakan memiliki hak budget karena DPR hanya memiliki fungsi anggaran sesuai UU MD3. Fungsi itu dilaksanakan untuk membahas dan memberikan persetujuan atau tidak setuju terhadap RUU yang diajukan pemerintah.
Ketiga, dana aspirasi bertolak belakang dengan sistem perencanaan penganggaran. Keempat, dana aspirasi tidak mempunyai tujuan yang jelas dan tidaks esuai dengan pendekatan anggaran berbasis fungsi dan kinerja.
Kelima, dana aspirasi memperparah sistem dana perimbangan keuangan pusat dan daerah. Keenam, potensi korupsi dana aspirasi lebih tinggi dibandingkan dengan dana hibah dan bansos. Ketujuh, DPR belum mempunyai mekanisme kelembagaan untuk akuntabilitas.
Kedelapan, Dana aspirasi memiskinkan rakyat. "Terakhir, dana aspirasi disinyalir sebagai upaya balas budi konstituen dan mengembalikan dana kampanye Pemilu 2014 yang mahal," tandasnya. (fat/jpnn)

Beberapa Fakta Rokok Yang Wajib Diketahui

Di balik marak dan murahnya harga rokok di Indonesia, di balik sensasi anak kecil merokok yang heboh di seantero dunia, ada fakta-fakta yang harus kamu tahu soal rokok di Indonesia.

Ada yang tahu nggak kalau hari Minggu (31/5) kemarin adalah Hari Tanpa Tembakau Sedunia? Di hari itu, masyarakat dunia merayakan seharian bebas dari asap rokok, dan bebas dari berbagai jenis konsumsi tembakau.
127accdadd6f4bb8b715ab9a123d4bb1.jpg
Menariknya, Indonesia memiliki beberapa catatan khusus soal tembakau, khususnya rokok. Misalnya, harga jual rokok di Indonesia yang terbilang murah kalau dibandingkan dengan di negara lain. 

Kedua, masih ingat kan soal kontroversi anak kecil yang hobi merokok? Bahkan sampai bisa menghabiskan 2-3 bungkus rokok dalam sehari? Padahal usia mereka bahkan belum mencapai 15 tahun!

Di Hari Tanpa Tembakau Sedunia ini, ada beberapa fakta seputar rokok di Indonesia yang harus kamu tahu!

Jumlah Rokok yang Dihisap
fe5c5d087c5a488a8e69e29183b5a58a.jpg
Dari pengolahan data di tahun 2013, ditemukan fakta bahwa setiap harinya ada lebih dari 616 juta batang rokok yang dihisap di Indonesia! Per tahunnya, tercatat sekitar 225 miliar batang, di Indonesia saja! Bayangkan berapa uang yang dihabiskan dalam setahun, kalau per batangnya berharga 1.000 rupiah?

Perokok Aktif dan Pasif
212df9dbf92846bc86879ed29847bdf0.jpg
Di Indonesia, banyak juga terdapat perokok pasif. Yaitu mereka yang nggak merokok, tapi menerima akibat buruk dari asap rokok di sekitarnya. Hal yang mengerikan adalah, lebih dari 40 juta anak di Indonesia jadi perokok pasif. Dengan kelompok usia 5-9 tahun, dengan jumlah lebih dari 14 juta anak.

Jenis Kelamin
8bdb5c5ced4a433e8ebc4fc253ee9521.jpg
Setiap harinya ada lebih dari 600 juta batang rokok yang dihisap oleh pria Indonesia. Sementara wanita Indonesia hanya menghabiskan kurang dari 10 juta batang rokok per harinya. 

Jumlah Perokok Aktif
e227423b3d3f4bc98969a32d45b3af87.jpg
Jumlah perokok aktif di Indonesia ternyata sangat banyak. Perokok aktif berusia 10 tahun ke atas ada lebih dari 57 juta orang, atau 10 kali lipat kalau dibandingkan dengan keseluruhan penduduk Singapura. Jumlah ini terdiri dari 56 juta pria dan 1 juta perokok perempuan.

Wakaf Dalam Aturan Undang-Undang Di Indonesia


Tulisan Oleh : Uswatun Hasanah (Dosen Universitas Indonesia)


Wakaf sebagai salah satu lembaga Islam yang erat kaitannya dengan kesejahteraan umat sudah lama melembaga di Indonesia. Sebagai negara yang mayoritas penduduknya beragama Islam, Indonesia memiliki tanah wakaf yang luas. Namun karena sejak semula tidak diiringi dengan peraturan perundang-undangan yang memadai, tanah wakaf itu tidak berkembang dengan baik, bahkan sering menimbulkan masalah. Hal inilah antara lain yang memunculkan kesadaran pemerintah Hindia Belanda untuk menertibkan tanah wakaf di Indonesia. Pada waktu Priesterraad (Pengadilan Agama) didirikan berdasarkan Staatsblad No. 152 Tahun 1882, salah satu yang menjadi wewenangnya adalah menyelesaikan masalah wakaf. 

Wakaf Dalam Aturan Undang-Undang Di Indonesia
google image


Setelah merdeka, Pemerintah RI juga mengeluarkan peraturan-peraturan perwakafan, namun kurang memadai. Karena itu dalam rangka pembaharuan Hukum Agraria di Indonesia, persoalan perwakafan tanah diberi perhatian khusus sebagaimana terlihat dalam Undang-undang No. 5 Tahun 1960 Tentang Peraturan Dasar Pokok-pokok Agraria, Bab II, bagian XI, Pasal 49. Dalam pasal itu disebutkan bahwa untuk melindungi berlangsungnya perwakafan tanah di Indonesia, pemerintah akan memberikan pengaturan melalui Peraturan Pemerintah (PP). PP tersebut baru dikeluarkan setelah 17 tahun berlakunya UU Pokok Agraria itu, yakni PP Nomer 28 Tahun 1977 tentang Perwakafan Tanah Milik. 



Di Indonesia, campur tangan pemerintah dalam hal perwakafan mempunyai dasar hukum yang kuat. Dalam UUD 1945 Pasal 29 ayat (1) di bawah Bab Agama, dinyatakan bahwa Negara berdasarkan atas Ketuhanan Yang Maha Esa. Menurut Prof. Hazairin, norma dasar yang tersebut dalam Pasal 29 ayat (1) itu tafsirannya antara lain bermakna bahwa "Negara Republik Indonesia" wajib menjalankan syariat Islam bagi orang Islam, syariat Nasrani bagi orang Nasrani dan syariat Hindu-Bali bagi orang Hindu-Bali, apabila dalam pelaksanaan syariat itu memerlukan perantaraan kekuasaan negara. Alasannya, syariat yang berasal dari agama yang dianut warga negara Republik Indonesia itu adalah kebutuhan hidup para pemeluknya. Ayat (2) pasal itu dengan jelas juga menyebutkan bahwa negara menjamin kemerdekaan tiap-tiap penduduk untuk memeluk agamanya masing-masing dan untuk beribadat menurut agamanya itu. 



Dilihat dari kedua ayat itu, tersebut jelas bahwa wakaf merupakan salah satu bentuk ibadat kepada Allah. Kategorinya termasuk ibadah maliyah yaitu ibadah berupa penyerahan harta (mal) yang dimiliki seseorang menurut cara-cara yang ditentukan. Wakaf adalah ibadah yang menyangkut hak dan kepentingan orang lain, tertib administrasi dan aspek-aspek lain dalam kehidupan masyarakat. Agar semua itu dapat berjalan dengan baik, pemerintah wajib mengatur masalah wakaf dalam bentuk peraturan perundang-undangan. Dengan adanya peraturan perundang-undangan itu ketertiban dalam praktik perwakafan diharapkan dapat terwujud. 



Di samping Peraturan Pemerintah No. 28 Tahun 1977 tentang Perwakafan Tanah Milik, ada beberapa peraturan lain yang mengatur masalah perwakafan di Indonesia, antara lain Peraturan Menteri Dalam Negeri No. 6 Tahun 1977 tentang Tata Pendaftaran Tanah mengenai Perwakafan tanah milik; Peraturan Menteri Agama No. 1 Tahun 1978 tentang Peraturan Pelaksanaan PP. No. 28 Tahun 1977 tentang Perwakafan Tanah Milik; Peraturan Direktur Jenderal Bimbingan Masyarakat Islam No. Kep/D/75/1978 tentang Formulir dan Pedoman Pelaksanaan Peraturan-peraturan tentang Perwakafan Tanah Milik; Keputusan Menteri Agama No. 73 Tahun 1978 tentang Pendelegasian wewenang kepada Kepala Kanwil Departemen Agama Propinsi/setingkat di seluruh Indonesia untuk mengangkat/memberhentikan setiap kepala KUA Kecamatan sebagai Pejabat Pembuat Akta Ikrar Wakaf, dan lain-lain. 



Perhatian pemerintah terhadap perwakafan di tanah air tampak lebih jelas lagi dengan ditetapkannya UU No. 7 Tahun 1989 tentang Peradilan Agama. UU itu, dalam Bab III tentang Kekuasaan Pengadilan, Pasal 49 ayat (1) menyebutkan bahwa Pengadilan Agama bertugas dan berwenang memeriksa, memutus, dan menyelesaikan perkara-perkara di tingkat pertama antara orang-orang yang beragama Islam di bidang: (a). perkawinan; (b). kewarisan, wasiat, dan hibah, yang dilakukan berdasarkan hukum Islam; (c). wakaf dan shadaqah. Dengan adanya berbagai peraturan itu, diharapkan pelaksanaan perwakafan di Indonesia dapat berjalan tertib. Namun kenyataannya, peraturan-peraturan yang berkenaan dengan wakaf tersebut sampai dengan tahun 1990 belum sepenuhnya mampu mengatasi masalah perwakafan. 

PROMO SOFTWARE AKUNTANSI

Untuk mengefektifkan peraturan-peraturan yang telah ada, pada tanggal 30 November 1990 dikeluarkan Instruksi Bersama Menteri Agama RI dan Kepala Badan Pertanahan Nasional Nomor: 4 Tahun 1990 tentang Sertifikat Tanah Wakaf. Di samping itu agar terjamin adanya kesatuan dan kepastian hukum dalam masalah perwakafan, dalam Kompilasi Hukum Islam di Indonesia Buku III juga dimuat hal-hal yang berkenaan dengan Hukum Perwakafan. Dengan demikian para hakim mempunyai pedoman dalam melaksanakan tugasnya dan diharapkan dengan adanya kompilasi itu, tidak ada lagi perbedaan pendapat di antara para ulama. 



Setelah terbitnya berbagai aturan itu, tertib administrasi perwakafan di Indonesia memang meningkat. Hal ini terlihat dari banyaknya tanah wakaf yang bersertifikat. Akan tetapi dampaknya bagi kesejahteraan sosial ekonomi masyarakat belum nampak. Mungkin karena wakaf yang diatur dalam PP No. 28 Tahun 1977 tersebut hanyalah tanah milik, sedangkan wakaf dalam bentuk benda bergerak belum diatur. Karena benda-benda bergerak di Indonesia belum ada peraturannya, maka perwakafan di Indonesia cukup sulit untuk dikembangkan. Apalagi kebanyakan nadzir wakaf juga kurang professional dalam pengelolaan wakaf. Mereka belum bisa mengembangkan wakaf secara produktif. 



Begitu pentingnya wakaf bagi kesejahteraan masyarakat Indonesia, maka UU Wakaf yang mendukung pengelolaan wakaf secara produktif sangat diperlukan. Oleh karena itu sudah selayaknya umat Islam khususnya dan masyarakat pada umumnya mendukung pemerintah yang saat ini sedang menyiapkan RUU Wakaf. Dalam UU Wakaf nanti hendaknya dimasukkan hasil rumusan konsepsi fikih wakaf baru di Indonesia yang antara lain meliputi benda yang diwakafkan (mauquf bih); peruntukan wakaf
(mauquf ‘alaih); sighat wakaf baik untuk benda tidak bergerak maupun benda bergerak seperti uang dan saham; kewajiban dan hak nadzir wakaf; dan lain-lain yang menunjang pengelolaan wakaf produktif. Benda wakaf yang diatur dalamUndang-undang Wakaf hendaknya jangan dibatasi benda tidak bergerak saja, tetapi juga benda-benda bergerak lainnya yang tidak bertentangan dengan syariat Islam termasuk wakaf uang, saham dan lain-lain. 



sumber www.tazkiaonline.


PROMO SOFTWARE JASA EKSPEDISI ONLINE

Keuntungan dan Resiko Bank Syariah


Sebagaimana halnya dengan bank konvensional, bank syariah juga mempunyai peran sebagai lembaga perantara (intermediary) antara satuan-satuan kelompok masyarakat atau unit-unit ekonomi yang mengalami kelebihan dana (surplus unit) dengan unit-unit lain yang mengalami kekurangan dana (deficit unit). Melalui bank kelebihan dana
-dana tersebut dapat disalurkan kepada pihak-pihak yang memerlukan dan memberikan manfaat kepada kedua belah pihak. 
Keuntungan dan Resiko Bank Syariah
google image


Bank berbasis bunga melaksanakan peran tersebut melalui kegiatannya sebagai peminjam dan pemberi pinjaman. Para pemilik dana tertarik untuk menyimpan dana di bank berdasarkan tingkat bunga yang dijanjikan. Demikian pula bank memberikan pinjaman kepada pihak-pihak yang memerlukan dana berdasarkan kemampuan mereka membayar tingkat bunga tertentu. Hubungan antara bank dengan nasabahnya adalah hubungan antara kreditur dan debitur. 



Berbeda dengan bank konvensional, hubungan antara Bank syariah dengan nasabahnya bukan hubungan antara debitur dengan kreditur, melainkan hubungan kemitraan antara penyandang dana (shahib al maal) dengan pengelola dana (mudharib). Oleh karena itu tingkat laba Bank Syariah bukan saja berpengaruh terhadap tingkat bagi hasil untuk para pemegang saham, tetapi juga berpengaruh terhadap bagi-hasil yang dapat diberikan kepada nasabah menyimpan dana. Dengan demikian kemampuan manajemen untuk melaksanakan fungsinya sebagai penyimpan harta, pengusaha dan pengelola investasi yang baik (professional investment manager) akan sangat menentukan kualitas usahanya sebagai lembaga intermediary dan kemampuannya menghasilkan laba. 



1. Sumber-sumber Dana Bank Syariah



Pertumbuhan setiap bank sangat dipengaruhi oleh perkembangan kemampuannya menghimpun dana masyarakat, baik berskala kecil maupun besar dengan masa pengendapan yang memadai. Sebagai lembaga keuangan, maka dana merupakan masalah bank yang paling utama. Tanpa dana yang cukup, bank tidak dapat berbuat apa-apa, atau dengan kata lain, bank menjadi tidak berfungsi sama sekali. 



Dana adalah uang tunai yang dimiliki atau dikuasai oleh bank dalam bentuk tunai, atau aktiva lain yang dapat segera diubah menjadi uang tunai. Uang tunai yang dimiliki atau dikuasai oleh bank tidak hanya berasal dari para pemilik bank itu sendiri, tetapi juga berasal dari titipan atau penyertaan dana orang lain atau pihak lain yang sewaktu-waktu atau pada suatu saat tertentu akan ditarik kembali, baik sekaligus ataupun secara berangsur-angsur. Berdasarkan data empiris selama ini, dana yang berasal dari para pemilik bank itu sendiri, ditambah cadangan modal yang berasal dari akumulasi keuntungan yang ditanam kembali pada bank, hanya sebesar 7 sampai 8 % dari total aktiva bank. Bahkan di Indonesia rata-rata jumlah modal dan cadangan yang dimiliki oleh bank-bank belum pernah melebihi 4% dari total aktiva. Ini berarti bahwa sebagian besar modal kerja bank berasal dari masyarakat, lembaga keuangan lain dan pinjaman likuiditas dari Bank Sentral. 



Dalam pandangan syariah uang bukanlah merupakan suatu komoditi melainkan hanya sebagai alat untuk mencapai pertambahan nilai ekonomis (economic added value). Hal ini bertentangan dengan perbankan berbasis bunga dimana "uang mengembang-biakkan uang", tidak peduli apakah uang itu dipakai dalam kegiatan produktif atau tidak. 



Untuk menghasilkan keuntungan, uang harus dikaitkan dengan kegiatan ekonomi dasar (primary economic activities), baik secara langsung melalui transaksi seperti perdagangan, industri manufaktur, sewa-menyewa dan lain-lain, atau secara tidak langsung melalui penyertaan modal guna melakukan salah satu atau seluruh kegiatan usaha tersebut. 



Berdasarkan prinsip tersebut Bank Syariah dapat menarik dana pihak ketiga atau masyarakat dalam bentuk :
1. Titipan (wadiah) simpanan yang dijamin keamanan dan pengembalian nya (guaranteed deposit) tetepi tanpa memperoleh imbalan atau keuntungan;
2. Partisipsi modal berbagi hasil dan berbagi resiko (non guaranteed account) untuk investasi umum (general investment account / mudharabah mutlaqah) dimana bank akan membayar bagian keuntungan secara proporsional dengan portfolio yang didanai dengan modal tersebut;
3. Investasi khusus (special investment account / mudharabah muqayyadah) di mana bank bertindak sebagai manajer investasi untuk memperoleh fee. Jadi bank tidak ikut berinvestasi sedangkan investor sepenuhnya mengambiil resiko atas investasi itu. 

Tulisan: Drs. Zainul Arifin 
sumber www.tazkiaonline.com 

Manajemen Pengawasan Resiko Pada Bank Syariah




Pendahuluan


Manajemen Pengawasan Resiko Pada Bank Syariah
google image

Dari tulisan sebelumnya kita telah mengenal adanya beberapa jenis risiko yang antara lain adalah risiko kredit (credit risk), risiko likuiditas (liquidity risk), dan risiko tingkat bunga (interest rate risk). Disamping itu kita juga mengenal adanya risiko nilai tukar valuta asing (foreign exchange rate risk), dan risiko operasional (operational risk). Berbagai jenis risiko itu juga dapat dibedakan atas dua kelompok besar yaitu: (1) Risiko yang sistematis (systematic risk), yaitu risiko yang diakibatkan oleh adanya kondisi atau situasi tertentu yang bersifat makro, seperti perubahan situasi politik, perubahan kebijakan ekonomi pemerintah, perubahan situasi pasar, situasi krisis atau resesi, dan sebagainya yang berdampak pada kondisi ekonomi secara umum; dan (2) Risiko yang tidak sistematis (unsystematic risk), yaitu risiko yang unik, yang melekat pada suatu perusahaan atau bisnis tertentu saja. 



Perbankan Islam juga berpotensi menghadapi risiko-risiko tersebut, kecuali risiko tingkat bunga, karena Perbankan Islam tidak akan berurusan dengan bunga. 



1. Risiko kredit



Risiko kredit muncul jika bank tidak bisa memperoleh kembali cicilan pokok dan/atau bunga dari pinjaman yang diberikannya atau investasi yang sedang dilakukannya. 



Penyebab utama terjadinya risiko kredit adalah terlalu mudahnya bank memberikan pinjaman atau melakukan investasi karena terlalu dituntut untuk memanfaatkan kelebihan likuiditas, sehingga penilaian kredit kurang cermat dalam mengantisipasi berbagai kemungkinan risiko usaha yang dibiayainya. 



Risiko ini akan semakin nampak ketika perekonomian dilanda krisis atau resesi. Turunnya penjualan mengakibatkan berkurang-nya penghasilan perusahaan, sehingga perusahaan mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajiban membayar hutang-hutangnya. Hal ini semakin diperberat dengan meningkatnya tingkat bunga. Ketika bank akan mengeksekusi kredit macetnya, bank tidak memperoleh hasil yang memadai, karena jaminan yang ada tidak sebanding dengan besarnya kredit yang diberikannya. Dan tentu saja bank akan mengalami kesulitan likuiditas yang berat, jika ia mempunyai kredit macet yang cukup besar. 



Risiko kredit muncul manakala bank tidak dapat memperoleh kembali tagihannya atas pinjaman yang diberikan atau investasi yang sedang dilakukannya. Penyebab utama dari risiko ini adalah penilaian kredit yang kurang cermat dan lemahnya antisipasi terhadap berbagai kemungkinan risiko usaha yang dibiayainya. 



Risiko ini dapat ditekan dengan cara memberikan batas wewenang keputusan kredit bagi setiap aparat perkreditan, berdasarkan kapabilitasnya (autorize limit) dan batas jumlah (pagu) kredit yang dapat diberikan pada usaha atau perusahaan tertentu (credit line limit), serta melakukan diversifikasi. 



2. Risiko likuiditas



2.1. Risiko likuiditas 
Pemicu utama kebangkrutan yang dialami oleh bank, baik yang besar maupun yang kecil, bukanlah karena kerugian yang dideritanya, melainkan lebih kepada ketidakmampuan bank memenuhi kebutuhan likuiditasnya. 



Likuiditas secara luas dapat didefinisikan sebagai kemampuan untuk memenuhi kebutuhan dana (cash flow) dengan segera dan dengan biaya yang sesuai. Likuiditas penting bagi bank untuk menjalankan transaksi bisnisnya sehari-hari, mengatasi kebutuhan dana yang mendesak, memuaskan permintaan nasabah akan pinjaman dan memberikan fleksibilitas dalam meraih kesempatan investasi menarik dan menguntungkan. 



Likuiditas yang tersedia harus cukup, tidak boleh terlalu kecil sehingga mengganggu kebutuhan operasional sehari-hari, tetapi juga tidak boleh terlalu besar karena akan menurunkan efisiensi dan berdampak pada rendahnya tingkat profitabilitas. 



Risiko likuiditas muncul manakala bank mengalami ketidak-mampuan untuk memenuhi kebutuhan dana (cash flow) dengan segera, dan dengan biaya yang sesuai, baik untuk memenuhi kebutuhan transaksi sehari-hari maupun untuk memenuhi kebutuhan dana yang mendesak.
Besar-kecilnya risiko ini banyak ditentukan oleh : 
- kecermatan perencanaan arus kas (cash flow) atau arus dana (fund flow) berdasarkan prediksi pembiayaan dan prediksi pertumbuhan dana-dana, termasuk mencermati tingkat fluktuasi dana-dana (volatility of funds);
- Ketepatan dalam mengatur struktur dana-dana termasuk kecukupan dana-dana non PLS;
- Ketersediaan aset yang siap dikonversikan menjadi kas; dan - Kemampuan menciptakan akses ke pasar antar bank atau sumber dana lainnya, termasuk fasilitas lender of last resort. 



3. Risiko Nilai Tukar Valuta Asing



Risiko nilai tukar valuta asing (foreign exchange rate risk) timbul apabila bank mengambil posisi terbuka (open position). Di saat bank berada pada posisi beli (overbought position / long position), kerugian akan terjadi bila nilai tukar mata uang lokal (currency base) cenderung naik (menguat), dan sebaliknya pada saat bank berada pada posisi jual (oversold position / short position), kerugian akan terjadi apabila mata uang lokal cenderung turun (melemah). 



Risiko nilai tukar valuta asing ini dapat ditekan dengan cara membatasi atau memperkecil posisi, atau bahkan dapat dihindari sama sekali bila bank selalu mengambil posisi squaire. 



Bagi Perbankan Islam, pada umumnya lebih mampu menghindari risiko nilai tukar valuta asing, karena mereka dituntut untuk mematuhi norma-norma syariah yang antara lain adalah: 
a. Bank Islam hanya melakukan transaksi komersil dan tidak akan pernah melakukan transaksi arbitrage;
b. Bank Islam hanya akan melakukan pertukaran valuta asing secara tunai;
c. Bank Islam tidak melakukan short selling; dan
d. Bank Islam tidak akan pelakukan pertukaran tanpa penyerahan (non delivery trading). 



Tulisan: Drs. Zainul Arifin, MBA 

sumber www.tazkiaonline.com 

3 Makanan Untuk Bantu Otak Lebih Pintar

khasiat dan manfaat sayur brokoliOtak adalah pusat dari semua kegiatan di tubuh Anda. Otak perlu banyak nutrisi agar bisa berfungsi dengan baik. Setiap waktu, otak mengatur ribuan fungsi dalam tubuh, jadi agar otak bisa bekerja dengan baik, sangat penting untuk merawatnya setiap hari. Beberapa makanan punya kemampuan
hebat untuk meningkatkan fungsi dan memori otak, di antaranya adalah berikut ini.
Brokoli
Brokoli punya banyak kolin yang bisa memacu pertumbuhan sel-sel otak baru dan hubungan saraf. Makan satu cangkir brokoli tiga kali seminggu adalah cara paling efektif untuk meningkatkan kekuatan otak Anda. Apalagi brokoli sangat enak jika direbus untuk salad, ditumis, atau sebagai pendamping steak Anda yang lezat. Tidak susah kan memasukkan brokoli ke dalam menu sehari-hari, Moms..

Dark Chocolate
Dark Chocolate adalah cokelat yang paling sehat di antara semua jenis cokelat. Selain mengandung zat gizi yang baik untuk tubuh Anda, dark chocolate juga mengandung flavonoid yang akan meningkatkan sirkulasi darah ke otak. Cokelat hitam dapat meningkatkan konsentarsi, waktu respon, dan daya ingat, lho. Anda bisa mengolahnya menjadi minuman hot chocolate, atau mencampurkannya ke dalam pizza cokelat, dan cookies almond cokelat.

Bayam
Bayam punya banyak kalium yang bisa meningkatkan pemikiran dan kapasitas ingatan. Bayam juga punya banyak antioksidan yang bagus untuk melindungi sel-sel otak dari kerusakan. Wah, pantas saja Poppeye suka sekali makan bayam seperti Anda memasukkan bayam dalam setiap masakan.

Okeyy.. sekarang Anda sudah tahukan makanan hebat yang bisa melindungi otak Anda. Mulai tambahkan makanan hebat ini dalam masakan Anda yuk.
source:molto.co.id

5 Kesalahan Besar Yang Anda Harus Hindari Ketika Mengambil Kredit Motor

kredit motor
Kembali lagi dengan transportasi yang masih menjadi salah satu masalah yang masih bisa membuat Anda merasa pusing, terlebih apabila Anda tinggal di kota-kota besar. Kemacetan dan kenyamanan saat di jalan adalah faktor utama yang harus diperhatikan saat berkendara. Karena hal itulah, banyak masyarakat yang memilih membeli sepeda motor karena bisa mempersingkat waktu untuk sampai ke tujuan dan efisien dalam segala hal terutama biaya. Semakin dimudahkannya untuk mengajukan kredit motor, maka orang berbondong-bondong untuk membelinya, terkadang tanpa membayar DP pun, motor sudah bisa dibawa pulang oleh si pembeli dengan asumsi kredit bulanannya yang mahal berbeda dengan orang yang membayar DP besar, jadi, untuk tagihan bulanannya bisa lebih murah dan tenor yang diambil pun tidak terlalu lama.
Untuk itu bagi Anda yang mau membeli motor dengan cara kredit, simak beberapa kesalahan yang seharusnya dihindarkan saat mengajukan kredit untuk sepeda motor:

1. Membeli untuk pamer

Masih ada orang yang membeli motor untuk sekadar pamer saat liburan mudik tiba. Itulah yang harus dihindarkan karena membeli bukan untuk kebutuhan. Terkadang membeli motor hanya karena lapar mata saja karena banyaknya motor baru yang banyak beredar sekarang ini, bukan hanya mesin serta fiturnya yang baru, walaupun hanya stripping saja yang baru tetap saja masyarakat masih ada yang mau membeli.

2. Jangan membeli saat utang menumpuk

Idealnya utang Anda tidak boleh lebih dari 30% dari gaji yang diterima. Membeli motor secara kredit akan menambah utang Anda setiap bulan, jadi pertimbangkan terlebih dahulu saat akan mengajukan kredit motor, jika memang membeli motor untuk kebutuhan, sesuaikanlah dengan gaji dan utang Anda setiap bulannya.

3. Tidak mencari leasing terbaik

Banyaknya perusahaan pembiayaan motor dan beragam menjadikan sebagian perusahaan tersebut tidak bertindak secara profesional. Carilah perusahaan yang tergabung dalam anggota Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI). Anda juga jangan malas mencari perbandingan harga antara dealer yang ada, karena bisa saja di salah satu dealer memberi kesempatan untuk memperbesar DP dan bernegosiasilah selalu untuk mendapatkan tagihan bulanan terendah.

4. Periode pinjaman yang panjang

Usahakan jika mengambil kredit tidak terlalu lama. Maka dari itu, negosiasi kan dengan baik saat akan mengajukan kredit motor, DP besar akan membuat cicilan lebih kecil dan tenor (jangka waktu pembayaran utang) semakin pendek. Beban utang Anda menjadi ringan jika tenor yang diambil semakin pendek, semakin cepat pula kredit Anda lunas.

5. BPKB dan asuransi yang terabaikan

Pilihlah leasing yang bertanggung jawab terhadap BPKB dan asuransi motor Anda. Sehingga saat lunas, BPKB bisa langsung Anda ambil, tidak ada yang namanya BPKB Anda dijadikan jaminan oleh leasing ke bank lain. Pastikan asuransi bisa menjaga Anda selama kredit motor, menjamin setiap masalah yang terjadi pada motor Anda selama kredit dan proses klaim yang mudah
Sebaiknya hindarkan hal-hal tersebut di atas saat akan mengajukan kredit sepeda motor, agar ke depannya Anda pun tidak merasa terbebani. Sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan Anda saat akan mengambil kredit sepeda motor. 

aturduit.com

INILAH 6 MAKANAN YANG DIPALSUKAN

Peredaran makanan palsu ternyata sudah banyak terjadi di China. Selain beras palsu berbahan plastik, ada juga makanan/minuman sehari-hari yang kita konsumsi telah diproduksi versi palsunya dan dijual ke pasaran. 

Beginilah kalau pedagang tidak memiliki moral yang baik dan hanya mementingkan keuntungan pribadi. Dengan teganya membohongi bahkan membahayakan kesehatan konsumennya dengan menjual produk makanan yang palsu berbahaya. 

Seperti susu, bakpao, telur, bihun, dan daging palsu dibuat mirip seperti aslinya. Mungkin jika Anda tidak teliti, maka Anda akan mengira itu benar-benar asli dan layak dimakan. Untuk itu, mulai sekarang Anda perlu waspada saat membeli makanan. Namun, semoga saja ini tidak terjadi di Indonesia. Nah, berikut ini simak ulasan lengkap makanan dan minuman yang dipalsukan dan beredar di China!
1. Susu Palsu Dari Melamin
Peredaran susu palsu diketahui terjadi di China pada 2009. Puluhan ribu bayi keracunan karena susunya mengandung melamin. Padahal melamin sangat berbahaya dan dapat menyebabkan sakit gagal ginjal.

2. Telur Palsu Dari Tawas

Astaga! Dari bentuknya telur palsu itu tampak asli. Cangkangnya dibuat dari campuran kalsium karbonat, sedangkan isi telurnya dibuat dengan natrium alginate, tawas, dan gelatin yang bisa merusak lambung orang yang mengkonsumsinya.

3. Bihun Palsu Dari Gandum Berjamur

Pembuat bihun palsu ini mungkin berpikir bahwa tepung gandum yang sudah berjamur dan kadaluwarsa masih bisa dikonsumsi dengan dijadikan bihun. Padahal jika dimakan, maka akan menyebabkan diare yang akut.

4. Bakpao Palsu Dari Karton

Bakpao di China banyak yang berisi daging babi. Namun ternyata, bakpao yang ditemukan pada 2007 berisi daging palsu yang terbuat dari kertas karton yang dicincang dan dicampur dengan bumbu penyedap rasa babi. Wow, bagaimana rasanya memakan karton?

5. Daging Palsu Dengan Zat Kimia

Masih di China, ditemukan sejumlah kasus pemalsuan daging. Pada 2011, ditemukan daging babi yang sudah busuk, tetapi dicampurkan bakteri phosphorescent yang dapat berpendar dengan cahaya agar tampak segar. 

Ada juga daging sapi palsu yang dibuat dari daging babi yang sudah ditambahkan bahan kimia paraffin dan garam agar tampilannya mirip daging sapi. 

Selain itu, ada daging kambing palsu yang berasal dari daging tikus, rubah, dan musang yang telah dicampur bahan-bahan kimia nitrat, gelatin, dan carmine agar tampilannya mirip daging kambing. 

6. Kacang Palsu Dari Semen

Peredaran kacang walnut palsu ditemukan di Provinsi Henan, China. Isinya terbuat dari semen. Jadi, pedagangnya mengeluarkan isi kacang dan dimasukkan semen. Kemudian kulit kacang direkatkan lagi dengan lem. Ada-ada saja!





Einstein Kagum Pada Islam dan Terpesona Hadits Nabi


Hampir semua kita mengenal Albert Einstein, tapi tahukah anda bahwa Einstein kagum pada Islam dan terpesona dengan hadits Nabi Muhammad SAW? Itu bukanlah hal yang bisa diprediksi oleh semua orang, mengingat Einstein dikenal sebagai orang yang cukup kritis terhadap agama pada masa itu. Tapi ternyata hal itu memang benar, dan kali ini akan kita coba pelajari bersama-sama, serta melihat siapa lagi yang mengagumi Islam serta Muhammad.

Lahir pada tanggal 14 Maret 1879, Albert Einstein yang dikenal sebagai seorang fisikawan teoritikal ternyata memiliki sebuah rahasia yang tidak banyak diketahui, bahwa ternyata Einstein hormat kepada Nabi Muhammad. Mungkin beberapa orang mengatakan hal ini adalah sebuah hal bohong saja agar orang-orang semakin tertarik pada dunia Islam, tapi ternyata tidak karena ini tertulis dalam sebuah jurnal berjudul Die Erklarung, dimana jurnal tersebut ditulis menggunakan bahasa Jerman. Einstein juga sempat mengatakan bahwa baginya, Islam itu merupakan agama yang jauh lebih sempurna dan logis jika harus dibandingkan dengan agama-agama lainnya di dunia ini.
Ketertarikan Einstein kepada Islam tertulis dalam sebuah surat rahasia yang ditujukan kepada Ayatullah Al-Uzhma Boroujerdi, seorang ulama Islam Syiah yang cukup terkenal pada masa itu. Dalam surat itu juga Einstein mengatakan bahwa teori relativitas yang selama ini ia buat memang mengacu kepada ayat-ayat suci dari kitab kebanggaan umat Islam, yaitu Al-Qur’an. Tidak hanya dari Qur’an, Einstein juga mengambil ilmu dari banyak hadits yang berasal dari buku-buku gubahan Bihar al-Anwar dan Nahjul Balaghah.

Bukti lain yang menunjukkan bahwa memang ternyata Einstein kagum pada Islam dan terpesona hadits nabi muncul dari bagaimana ia memanggil Ayatullah Al-Uzhma pada setiap surat yang ia tulis, yaitu dengan julukan “Broroujerdi Senior”. Orang-orang selalu takut bahwa jika surat ini sampai ke tangan orang yang salah atau diterbitkan untuk seluruh dunia maka akan terjadi kekacauan yang luar biasa sehingga saat ini masih disimpanlah surat tersebut pada sebuah kotak penyimpanan di London.
Terakhir, Einstein juga menyatakan bahwa formula yang digunakan untuk pembangkitan jasmani berbanding terbalik dengan formula yang selama ini dia kerjakan, yaitu formula dengan rumus empiris E = MC2, dimana berarti jika badan kita diubah menjadi segumpalan energi kita masih bisa kembali menjadi wujud asli kita sebagai manusia. Ini menjelaskan tentang bagaimana kita nanti akan dihidupkan kembali di padang Mahsyar atau di neraka dan surga sesuai dengan bagaimana timbangan amalan kita di dunia semasa hidup. Sungguh disayangkan bahwa seluruh dunia tidak bisa melihat bukti asli kekaguman Einstein akan ilmu dalam al-Qur’ani. Tokoh-Tokoh Lain yang Kagum Kepada Islam dan Nabi Muhammad SAW

• Napoleon Bonaparte
Pernah ada sebuah kutipan dari Bonaparte di tahun 1914 yang menyatakan bahwa ia ingin membuat sebuah regime yang didasari oleh ilmu-ilmu Qur’an, mengingat Qur’an adalah sesuatu yang benar dan cara membawa orang-orang pada kebahagiaan.

• Mahatma Gandhi
Gandhi sempat dikutip pada tahun 1924 berkata bahwa ia kini sadar bukanlah pedang yang membuat Islam bisa hidup di hati masyarakat Arab di masa itu, namun cara hidup Nabi Muhammad SAW yang amat manusiawi.

Dua tokoh hebat dan berpengaruh di dunia itu mengakui Islam dan Muhammad, jadi sebenarnya tidak mengejutkan jika Einstein kagum pada Islam dan terpesona hadits nabi.
Source: kumpulanmisteridunia.blogspot.com

Tertawa Manjur Halau Serangan Jantung

- Serangan jantung adalah penyakit yang paling banyak ditakuti masyarakat modern. Untuk mencegahnya,
mereka banyak melakukan aktivitas berat, yang sebenarnya tidak membawa dampak perlindungan pada jantung.Diketahui bahwa salah satu obat murah meriah untuk menangkan serangan jantung adalah dengan tertawa. Dengan tertawa secara rutin, dapat mengirim 20 persen lancarnya darah ke seluruh bagian tubuh.Bahkan, sebuah penelitian menyebut, saat menonton film komedi, aliran darahnya akan mengalir lancar. Itu pula yang menjadi alasan kenapa sering tertawa menjadi obat ampuh melawan stres.Dokter Krasuski menjelaskan, banyak orang terkena serangan jantung pada hari kerja. Sebab, pada hari itu adalah momen di mana tingkat stres di tempat bekerja sedang tinggi.Pada momen itu, kortisol, hormon stres sedang memuncak sehingga kolesterol yang menumpuk di arteri akan menghalangi aliran darah ke jantung, sehingga terjadilah senrangn janrtung. Karena itu, sering-seringlah tertawa.VivaNews.